Изо дня в день все чаще мы слышим о всевозможных кредитах. И жить «в кредит» уже давно стало нормой. Для кредитования физических лиц наибольшим спросом пользуется потребительский кредит.
Это, по сути, заем средств у банка на оплату личных расходов, либо на покупку необходимых товаров при условии, что они не приносят прибыль.
Кредит на потребительские нужды: основные условия
Сюда можно отнести покупку товаров в рассрочку, кредитование овердрафт и scoring, автокредитование, кредитные карты, наличные кредиты и др. За подобную услугу, оказанную банком необходимо вносить плату – процент.
Однако все чаще потребительскими кредитами стали называть только кредиты, на относительно недорогие товары и услуги и на короткий срок, доходящий до 5 лет.
Сумма потребительского кредита будет регулироваться в соответствии с ежемесячным доходом и сроком, на который выдается ссуда.
Потребительский кредит предоставляется:
Наиболее часто потребительский кредит предоставляется для срочных нужд. В этом случае открывается счет, на который переводятся деньги, которыми заемщик может пользоваться по своему усмотрению.
Но есть и целевые кредиты. Они рассчитываются на определенную цель, и, получаемая сумма, должна быть израсходована именно по целевому назначению.
Помимо оплаты основного долга, который подразумевает сумму, полученную заемщиком в банке, необходимо будет оплатить:
— проценты (ежемесячная плата банку за предоставляемые средства);
— комиссии (плата за открытие счета, предоставление кредита и т.д.);
— дополнительные платежи (пени за просрочку, штрафы, комиссии за преждевременное гашение кредита).
Для более конкретной детализации данного вида кредита принято несколько критериев, по которым происходит их классификация.
Основные классификации кредита на потребительские нужды
В зависимости от обеспечения кредиты бывают обеспеченными и необеспеченными. Обеспеченные подразумевают предоставление заемщиком определенных гарантий, в случае невыплаты суммы кредита.
Такими гарантиями могут служить залоги или поручительства. В некоторых случаях банк требует предоставления и того и другого.
В соответствии с методом гашения потребительский кредит бывает разового гашения, то есть вся сумма выплачивается единовременно по истечении определенного срока, и платеж в рассрочку – ежемесячные/ежеквартальные выплаты задолженности.
Срок, на который предоставляется кредит, так же классифицирует его на:
— краткосрочный (кредитование до одного года);
— среднесрочный (от 1 до 5 лет);
— долгосрочный (более 5 лет).